Trouver une solution pour un propriétaire FICP devient indispensable lorsque les banques traditionnelles ferment leurs portes.
Si vous êtes fiché FICP, en raison d’une instabilité financière récente ou d’impayés successifs, vous vous retrouvez dans une situation complexe qui vous empêche bien souvent de réaliser des emprunts auprès d’établissements bancaires.
Mais rassurez-vous : si vous avez besoin d’argent, il demeure des solutions de crédit pour FICP en CDI urgent. Voici comment vous y prendre pour retrouver votre santé financière, et en quoi Caritey Réméré peut vous y aider.
À partir du moment où vous êtes inscrit au FICP, vos finances risquent de se retrouver impactées. En effet, bien que vous puissiez poursuivre l’utilisation de votre carte bancaire et de vos moyens de paiement, obtenir un crédit devient nettement plus complexe. Et cela peut se comprendre !
Si vous êtes dans cette situation, c’est probablement suite à des impayés. Les organismes de crédit, conscients de ces défauts de paiement, sont donc bien plus frileux à l’idée de vous accorder des fonds. Parce qu’elles doutent de votre solvabilité, elles se protègent en conservant leur trésorerie.
Toutefois, vous voir refuser de potentiels crédits est aussi bénéfique pour vous, car cela vous évite d’accentuer votre endettement et d’aggraver votre situation. Mais alors, comment bénéficier d’un crédit urgent lorsqu’on est inscrit au FICP ? Voici ce que vous pouvez faire.
Afin d’alléger vos finances, de renforcer votre pouvoir d’achat et de vous sortir de votre situation compliquée, voici 5 leviers intéressants à envisager.
Vous êtes propriétaire ? Dans ce cas, la vente à réméré fait partie des options les plus efficaces pour dégager des liquidités et vous sortir de votre situation. Cette pratique consiste à vendre votre maison à un propriétaire temporaire, tout en devenant le locataire des lieux. La démarche ne bouscule donc pas vos habitudes, et se fait en toute discrétion par rapport à vos proches et à votre voisinage.
Une fois la vente effectuée, sous la supervision d’un notaire, vous récupérez les fonds qui vous permettront de financer vos projets et de rembourser vos créanciers. Vous demeurez également sous votre toit en échange d’indemnités d’occupation, le temps de retrouver une bonne santé financière. Dès lors que vos dettes sont remboursées et que les fichages sont levés, ce sur quoi nous travaillons de pied ferme, vous pourrez à nouveau solliciter un crédit auprès de la banque pour racheter votre maison.
Sachez que la durée autorisée de la vente à réméré peut aller jusqu’à 5 ans, comme le stipule l’article 1660 du Code Civil. Cela dit, de manière plus concrète, 18 mois suffisent généralement à clore l’ensemble de la démarche.
Qui dit fichage à la Banque de France, dit aussi difficultés de remboursement. Si le rachat de crédit pour FICP n’est clairement pas un emprunt, c’est toutefois une démarche à envisager pour alléger vos mensualités et la charge financière qui pèse sur vos épaules.
L’idée est alors de regrouper l’ensemble de vos crédits à la consommation et immobiliers auprès d’un unique organisme, à un taux d’intérêt souvent bien plus avantageux que ceux qui sont actuellement les vôtres. Attention toutefois : si les mensualités diminuent en rallongeant le délai de remboursement, la somme totale croît en parallèle.
Face à l’urgence de dégager des liquidités et à la complexité d’obtenir un prêt sans justificatifs, certains optent pour le prêt sur gage. Comment cela fonctionne-t-il ?
En échange d’un objet, que vous déposez temporairement à l’établissement, vous pouvez immédiatement récupérer la somme correspondant à sa valeur. Bien sûr, il vous sera complexe d’acquérir des montants équivalents à ceux de la vente à réméré, mais selon les objets que vous choisirez, vous pourrez tout de même dégager de belles sommes.
Et évidemment, si ce sont des éléments auxquels vous tenez, il vous faudra rembourser les montants empruntés pour pouvoir les récupérer.
Le prêt entre particuliers constitue, lui aussi, une alternative au crédit bancaire. Cependant, si c’est une méthode rapide, efficace et qui ne nécessite pas de justificatifs, elle implique toutefois de prendre vos précautions.
Si elle est réalisée auprès d’un proche, que ce soit un ami ou un membre de votre famille, il vous faudra notamment mettre en place un contrat de prêt, ou une reconnaissance de dette, obligatoire pour des sommes supérieures à 1500 €. Vous protégerez ainsi le prêteur, et formaliserez votre démarche.
Ce document, signé par les deux parties et présenté en deux exemplaires, doit stipuler le montant total, le taux d’intérêt s’il y en a un, ainsi que le délai et la régularité des remboursements.
Si vous préférez, sachez qu’il existe également des plateformes de financement participatif spécialisées dans ce type de démarches.
Si une personne fichée à la Banque de France souhaite obtenir un crédit FICP, il lui est possible de miser sur le micro-crédit pour contourner les contraintes liées aux banques.
Comme son nom l’indique, c’est une façon pour vous de bénéficier de sommes pouvant aller de 300 € à 8000 €, avec des taux d’intérêts compris entre 1,5 % et 4 %.
Destiné à financer vos projets, qu’ils soient personnels ou professionnels, c’est donc un levier intéressant. Cela dit, en raison des sommes assez minces qui sont accessibles, même si c’est une façon de concrétiser ce que vous avez en tête, ça ne sera pas suffisant pour réduire votre taux d’endettement.
D’où l’intérêt d’envisager des solutions telles que le réméré, si vous êtes propriétaire !
Si vous êtes inscrit au FICP, que vous êtes en CDI (ou pas !) et que vous êtes également propriétaire, la vente à réméré est une excellente alternative à la recherche de crédit urgent. L’avantage est grand : vous n’avez pas d’intérêts à rembourser à qui que ce soit, et profitez des liquidités de votre propre patrimoine.
Le principe est alors très simple :
Vous pourrez ainsi utiliser l’argent de la transaction immobilière pour solder vos dettes et contracter un nouveau prêt, afin de racheter votre maison. Vous l’aurez compris : cette manière d’obtenir un crédit urgent pour FICP en CDI est efficace, rapide et discrète.
N’hésitez donc pas à solliciter notre organisme de vente à réméré, pour prendre un nouveau départ !
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« La situation de surendettement des personnes physiques est caractérisée par l’impossibilité manifeste pour le débiteur de bonne foi de faire face à l’ensemble de ses dettes non professionnelles exigibles et à échoir. »
Article L330-1 (abrogé) du Code de la Consommation
Comme le définit clairement le Code de la Consommation, une situation de surendettement se traduit donc par l’incapacité de régler vos factures d’eau ou d’électricité, vos loyers ou autres dettes. Plus concrètement, cela implique que votre capacité de remboursement soit inférieure aux sommes que vous devez à vos créanciers, rendant vos besoins quotidiens impossibles à assurer.
Pour arrêter une saisie immobilière, il faut réagir le plus tôt possible. En effet, dans certains cas, la vente aux enchères peut être éviter.
A travers un exemple concret, nous allons vous expliquer comment se déroule une procédure de saisie immobilière de A à Z.
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