Face à un besoin urgent de trésorerie, plusieurs options s’offrent à vous. Mais une chose est sûre : à partir du moment où vous avez du patrimoine immobilier, vous pouvez vous en servir pour obtenir des liquidités. Mais alors, comment hypothéquer sa maison pour avoir de l’argent ?
Sous quelles conditions pouvez-vous vous lancer dans ce projet ? Dans quel but ? Et quelles sont vos alternatives en cas de refus ? Nous vous disons tout.
Une hypothèque, aussi appelée prêt hypothécaire ou crédit hypothécaire, est une façon pour vous d’emprunter de l’argent auprès d’un établissement bancaire, et ce, en faisant de votre patrimoine immobilier une garantie.
De manière générale, il est possible d’obtenir entre 50 % et 90 % de la valeur du bien, ce qui permet d’envisager un certain nombre de projets. Comme c’est le cas pour un prêt immobilier plus classique, la durée d’un tel emprunt peut durer jusqu’à 25 ans.
Le frein du non-remboursement est ainsi écarté, dans la mesure où l’organisme prêteur peut toujours saisir votre logement et le vendre aux enchères pour se rembourser lui-même.
D’un point de vue légal, l’hypothèque se définit comme étant « l’affectation d’un immeuble en garantie d’une obligation sans dépossession de celui qui la constitue. » (article 2385 du Code Civil)
Une fois votre dossier analysé, la somme empruntable définie et l’accord de principe donné, il est nécessaire de passer devant un notaire pour obtenir un emprunt hypothécaire. C’est effectivement auprès de lui qu’un acte notarié sera mis en place. Cette démarche doit aussi être officialisée via une inscription de votre bien auprès du service de publicité foncière.
Vous recevrez alors vos fonds et commencerez à rembourser la somme au prêteur, en suivant l’échéancier mis en place. Une année après avoir fini de rembourser votre emprunt, l’hypothèque sera automatiquement levée.
Il est également possible de lever l’hypothèque par anticipation, en réalisant une demande de mainlevée.
Attention : cela ne peut se faire que moyennant certains frais, ceux-ci pouvant atteindre 0,3 % à 0,6 % du montant emprunté.
Quel que soit votre âge, il se peut que vous ayez besoin d’obtenir des liquidités. Vous pouvez donc envisager d’hypothéquer votre maison pour avoir de l’argent, et ce, dans le but de :
payer vos dettes. Si vous n’avez pas les moyens de rembourser vos créanciers, mais que vous êtes propriétaire, le prêt hypothécaire vous permettra de dégager des liquidités. C’est donc une manière d’éviter la saisie immobilière et de sortir du surendettement, uniquement en misant sur votre patrimoine ;
financer des travaux. Vous voulez faire prendre de la valeur à votre maison par le biais d’aménagements plus ou moins importants ? Vous souhaitez réaliser des travaux de rénovation énergétique, afin de mettre en location votre logement qualifié de « passoire thermique » ? Là aussi, le crédit hypothécaire est envisageable ;
acquérir un nouveau bien. Que ce soit afin de changer de résidence principale ou pour vous offrir une résidence secondaire, voire même dans l’optique de réaliser un investissement immobilier, le crédit hypothécaire est avantageux. En effet, il vous permet de dégager de la trésorerie sans avoir à vendre votre logement !
payer une maison de retraite. Parce que les mensualités sont conséquentes et que vous ne souhaitez pas forcément faire peser cette charge sur vos proches, vous appuyer sur votre patrimoine est une solution stratégique ;
rembourser un crédit en cours ;
financer un projet personnel ou professionnel ;
Que ce soit pour contracter un nouveau crédit immobilier, afin de financer des projets personnels ou professionnels, voire même pour quitter le surendettement, hypothéquer un bien semble idéal.
S’il est certes possible d’hypothéquer sa maison pour avoir de l’argent, certaines conditions doivent toutefois être remplies afin d’y prétendre. Il est ainsi nécessaire que :
votre taux d’endettement soit limité, généralement inférieur à 35 %. Certains organismes pourront accepter de vous octroyer un crédit même si cette valeur est légèrement supérieure, mais la plupart du temps, cette contrainte est respectée ;
votre situation professionnelle soit stable. Tout emprunteur doit effectivement respecter l’échéancier de remboursement mis en place, et les organismes seront toujours plus enclins à prêter des fonds aux personnes ayant des revenus stables à long terme. Sans CDI, l’accès au crédit est toujours plus complexe ;
vous soyez résident fiscal français et déclariez vos revenus dans l’Hexagone ;
vous soyez le propriétaire d’un bien immobilier, que ce soit un appartement, un terrain, une maison ou encore un local, une résidence principale ou secondaire, voire même un bien en investissement locatif ;
Ne pas être fiché FICP.
Vous l’aurez compris : si les établissements bancaires mettent en doute votre solvabilité et estiment que votre capacité de remboursement n’est pas suffisante pour sécuriser la démarche, ils peuvent vous refuser l’accès au crédit. Fort heureusement, il existe des alternatives bien plus accessibles, à l’image de la vente à réméré !
Hypothéquer sa maison pour avoir de l’argent est assez judicieux, dans la mesure où ce levier :
facilite l’accès au crédit. Parce que vous proposez une garantie hypothécaire, les prêteurs savent qu’ils pourront saisir et vendre votre bien aux enchères en cas de défaut de paiement ;
affiche des taux d’intérêt attractifs. En comparaison avec les crédits à la consommation, les prêts hypothécaires offrent des taux généralement plus compétitifs ;
vous permet de dégager de la trésorerie en restant chez vous. S’il est généralement indispensable de vendre sa maison pour financer des projets de grande envergure, le crédit hypothécaire, à l’instar de la vente à réméré, vous évite de devoir déménager.
Vous pouvez certes hypothéquer votre maison pour avoir de l’argent, mais les limites d’une telle solution doivent aussi être prises en compte. Il vous faut notamment avoir conscience que :
votre bien peut être saisi et vendu aux enchères, si vous ne parvenez pas à rembourser votre emprunt auprès de l’établissement prêteur ;
c’est une démarche onéreuse. En effet, un certain nombre de frais doivent être anticipés, à la manière des frais de notaire ou encore de la publicité foncière et des taux d’intérêts du crédit ;
plusieurs conditions doivent être respectées pour pouvoir y accéder, ce qui peut se révéler assez contraignant.
Si vous ne remplissez pas l’intégralité des conditions requises pour obtenir un crédit hypothécaire, vous pouvez envisager une vente à réméré.
Le principe est simple : vendre temporairement son bien à une société telle que Caritey Réméré, de façon à dégager rapidement de la trésorerie. Cette vente a lieu au moyen d’un acte notarié, au sein duquel figurent tous les termes nécessaires. Pendant la durée du contrat, le propriétaire peut demeurer sous son toit, financer ses projets et retrouver sa stabilité financière, en échange d’indemnités d’occupation versées à l’investisseur.
Vous disposez ensuite de 5 ans pour contracter un nouveau crédit et racheter votre maison, et ce, dans la plus grande des discrétions. Les avantages sont multiples : vous pouvez recourir à la vente avec faculté de rachat sans conditions de revenus et sans avoir à déménager, pour redevenir serein tout en conservant votre train de vie.
La vente avec bail à vie est une solution qui vous permettra également de récupérer l’argent de votre patrimoine immobilier. Il s’agit ici de passer de propriétaire en difficulté financière à locataire aisé, en vendant votre logement sans pour autant devoir le quitter.
Tous ! Appartement, maison, résidence principale, résidence secondaire, investissement locatif, terrain : à partir du moment où vous êtes le détenteur d’un bien ayant suffisamment de valeur, que vous en soyez le propriétaire intégral ou que vous ayez encore une partie de votre crédit en cours, il est possible de récupérer de l’argent depuis ce patrimoine.
Oui ! Même si vous avez encore un prêt en cours sur votre maison, il est possible de contracter un crédit hypothécaire servant à la fois à racheter cet emprunt et à dégager de la trésorerie supplémentaire. Une étude sera préalablement menée pour définir quelles sommes vous pouvez espérer récupérer, en fonction de la valeur du bien et du capital restant dû.
De manière générale, la durée d’un crédit hypothécaire s’étend sur 20 à 25 ans.
Si vous n’êtes plus en mesure de rembourser l’organisme prêteur, celui-ci a la possibilité de saisir votre bien pour le revendre. En cela, nous vous recommandons de toujours bien vérifier votre capacité d’emprunt avant de vous engager dans une procédure de prêt hypothécaire.
Face à un besoin urgent de trésorerie, plusieurs options s’offrent à vous. Mais une chose est sûre : à partir du moment où vous avez du patrimoine immobilier, vous pouvez vous en servir pour obtenir des liquidités. Mais alors, comment hypothéquer sa maison pour avoir de l’argent ?
Sous quelles conditions pouvez-vous vous lancer dans ce projet ? Dans quel but ? Et quelles sont vos alternatives en cas de refus ? Nous vous disons tout.
Une hypothèque, aussi appelée prêt hypothécaire ou crédit hypothécaire, est une façon pour vous d’emprunter de l’argent auprès d’un établissement bancaire, et ce, en faisant de votre patrimoine immobilier une garantie.
De manière générale, il est possible d’obtenir entre 50 % et 90 % de la valeur du bien, ce qui permet d’envisager un certain nombre de projets. Comme c’est le cas pour un prêt immobilier plus classique, la durée d’un tel emprunt peut durer jusqu’à 25 ans.
Le frein du non-remboursement est ainsi écarté, dans la mesure où l’organisme prêteur peut toujours saisir votre logement et le vendre aux enchères pour se rembourser lui-même.
D’un point de vue légal, l’hypothèque se définit comme étant « l’affectation d’un immeuble en garantie d’une obligation sans dépossession de celui qui la constitue. » (article 2385 du Code Civil)
Une fois votre dossier analysé, la somme empruntable définie et l’accord de principe donné, il est nécessaire de passer devant un notaire pour obtenir un emprunt hypothécaire. C’est effectivement auprès de lui qu’un acte notarié sera mis en place. Cette démarche doit aussi être officialisée via une inscription de votre bien auprès du service de publicité foncière.
Vous recevrez alors vos fonds et commencerez à rembourser la somme au prêteur, en suivant l’échéancier mis en place. Une année après avoir fini de rembourser votre emprunt, l’hypothèque sera automatiquement levée.
Il est également possible de lever l’hypothèque par anticipation, en réalisant une demande de mainlevée.
Attention : cela ne peut se faire que moyennant certains frais, ceux-ci pouvant atteindre 0,3 % à 0,6 % du montant emprunté.
Quel que soit votre âge, il se peut que vous ayez besoin d’obtenir des liquidités. Vous pouvez donc envisager d’hypothéquer votre maison pour avoir de l’argent, et ce, dans le but de :
payer vos dettes. Si vous n’avez pas les moyens de rembourser vos créanciers, mais que vous êtes propriétaire, le prêt hypothécaire vous permettra de dégager des liquidités. C’est donc une manière d’éviter la saisie immobilière et de sortir du surendettement, uniquement en misant sur votre patrimoine ;
financer des travaux. Vous voulez faire prendre de la valeur à votre maison par le biais d’aménagements plus ou moins importants ? Vous souhaitez réaliser des travaux de rénovation énergétique, afin de mettre en location votre logement qualifié de « passoire thermique » ? Là aussi, le crédit hypothécaire est envisageable ;
acquérir un nouveau bien. Que ce soit afin de changer de résidence principale ou pour vous offrir une résidence secondaire, voire même dans l’optique de réaliser un investissement immobilier, le crédit hypothécaire est avantageux. En effet, il vous permet de dégager de la trésorerie sans avoir à vendre votre logement !
payer une maison de retraite. Parce que les mensualités sont conséquentes et que vous ne souhaitez pas forcément faire peser cette charge sur vos proches, vous appuyer sur votre patrimoine est une solution stratégique ;
rembourser un crédit en cours ;
financer un projet personnel ou professionnel ;
Que ce soit pour contracter un nouveau crédit immobilier, afin de financer des projets personnels ou professionnels, voire même pour quitter le surendettement, hypothéquer un bien semble idéal.
S’il est certes possible d’hypothéquer sa maison pour avoir de l’argent, certaines conditions doivent toutefois être remplies afin d’y prétendre. Il est ainsi nécessaire que :
votre taux d’endettement soit limité, généralement inférieur à 35 %. Certains organismes pourront accepter de vous octroyer un crédit même si cette valeur est légèrement supérieure, mais la plupart du temps, cette contrainte est respectée ;
votre situation professionnelle soit stable. Tout emprunteur doit effectivement respecter l’échéancier de remboursement mis en place, et les organismes seront toujours plus enclins à prêter des fonds aux personnes ayant des revenus stables à long terme. Sans CDI, l’accès au crédit est toujours plus complexe ;
vous soyez résident fiscal français et déclariez vos revenus dans l’Hexagone ;
vous soyez le propriétaire d’un bien immobilier, que ce soit un appartement, un terrain, une maison ou encore un local, une résidence principale ou secondaire, voire même un bien en investissement locatif ;
Ne pas être fiché FICP.
Vous l’aurez compris : si les établissements bancaires mettent en doute votre solvabilité et estiment que votre capacité de remboursement n’est pas suffisante pour sécuriser la démarche, ils peuvent vous refuser l’accès au crédit. Fort heureusement, il existe des alternatives bien plus accessibles, à l’image de la vente à réméré !
Hypothéquer sa maison pour avoir de l’argent est assez judicieux, dans la mesure où ce levier :
facilite l’accès au crédit. Parce que vous proposez une garantie hypothécaire, les prêteurs savent qu’ils pourront saisir et vendre votre bien aux enchères en cas de défaut de paiement ;
affiche des taux d’intérêt attractifs. En comparaison avec les crédits à la consommation, les prêts hypothécaires offrent des taux généralement plus compétitifs ;
vous permet de dégager de la trésorerie en restant chez vous. S’il est généralement indispensable de vendre sa maison pour financer des projets de grande envergure, le crédit hypothécaire, à l’instar de la vente à réméré, vous évite de devoir déménager.
Vous pouvez certes hypothéquer votre maison pour avoir de l’argent, mais les limites d’une telle solution doivent aussi être prises en compte. Il vous faut notamment avoir conscience que :
votre bien peut être saisi et vendu aux enchères, si vous ne parvenez pas à rembourser votre emprunt auprès de l’établissement prêteur ;
c’est une démarche onéreuse. En effet, un certain nombre de frais doivent être anticipés, à la manière des frais de notaire ou encore de la publicité foncière et des taux d’intérêts du crédit ;
plusieurs conditions doivent être respectées pour pouvoir y accéder, ce qui peut se révéler assez contraignant.
Si vous ne remplissez pas l’intégralité des conditions requises pour obtenir un crédit hypothécaire, vous pouvez envisager une vente à réméré.
Le principe est simple : vendre temporairement son bien à une société telle que Caritey Réméré, de façon à dégager rapidement de la trésorerie. Cette vente a lieu au moyen d’un acte notarié, au sein duquel figurent tous les termes nécessaires. Pendant la durée du contrat, le propriétaire peut demeurer sous son toit, financer ses projets et retrouver sa stabilité financière, en échange d’indemnités d’occupation versées à l’investisseur.
Vous disposez ensuite de 5 ans pour contracter un nouveau crédit et racheter votre maison, et ce, dans la plus grande des discrétions. Les avantages sont multiples : vous pouvez recourir à la vente avec faculté de rachat sans conditions de revenus et sans avoir à déménager, pour redevenir serein tout en conservant votre train de vie.
La vente avec bail à vie est une solution qui vous permettra également de récupérer l’argent de votre patrimoine immobilier. Il s’agit ici de passer de propriétaire en difficulté financière à locataire aisé, en vendant votre logement sans pour autant devoir le quitter.
Tous ! Appartement, maison, résidence principale, résidence secondaire, investissement locatif, terrain : à partir du moment où vous êtes le détenteur d’un bien ayant suffisamment de valeur, que vous en soyez le propriétaire intégral ou que vous ayez encore une partie de votre crédit en cours, il est possible de récupérer de l’argent depuis ce patrimoine.
Oui ! Même si vous avez encore un prêt en cours sur votre maison, il est possible de contracter un crédit hypothécaire servant à la fois à racheter cet emprunt et à dégager de la trésorerie supplémentaire. Une étude sera préalablement menée pour définir quelles sommes vous pouvez espérer récupérer, en fonction de la valeur du bien et du capital restant dû.
De manière générale, la durée d’un crédit hypothécaire s’étend sur 20 à 25 ans.
Si vous n’êtes plus en mesure de rembourser l’organisme prêteur, celui-ci a la possibilité de saisir votre bien pour le revendre. En cela, nous vous recommandons de toujours bien vérifier votre capacité d’emprunt avant de vous engager dans une procédure de prêt hypothécaire.
03 39 37 00 61
contact@caritey-remere.com
Les derniers articles de blog
Vente à réméré : quelles sont les conditions pour être éligible ? Vous vous demandez quelles sont les conditions pour bénéficier d’une vente à réméré ? Cette solution, également appelée vente avec faculté de rachat, permet à certains propriétaires de faire face à des difficultés financières tout en conservant la possibilité de récupérer leur bien […]
Impayés locatifs : les 7 étapes clés pour réagir efficacement Face à un locataire qui cesse de régler son loyer, chaque jour compte. De la simple relance à l’expulsion avec le concours de la force publique, la gestion d’un impayé exige de la méthode et le respect strict des procédures légales. En 2024, les juridictions […]
Squat : Comment activer la procédure administrative accélérée ? Le squat ou L’occupation illicite d’une propriété par des tiers reste l’une des pires hantises pour un propriétaire ou un gestionnaire de patrimoine. Heureusement, le cadre réglementaire français s’est considérablement durci. En plus du dispositif initial de la loi ASAP, la législation a été solidifiée par […]
Peut-on faire une vente à réméré lorsqu’on est fiché Banque de France (FICP) ? Vous êtes fiché Banque de France et craignez de ne plus avoir accès à aucune solution ? Rassurez-vous : le fichage bancaire n’empêche pas forcément de mettre en place une vente à réméré. Le FICP (Fichier des Incidents de remboursement des […]
Si vous ne réussissez pas à apurer vos dettes et qu’un recouvrement amiable est impossible, osez demander de l’aide !
Monter un dossier de surendettement auprès de la Banque de France est très stratégique pour vous éviter de tout perdre. Si celui-ci est jugé recevable, un plan de surendettement sera mis en place. Son but ? Vous laisser le temps d’aplanir la situation avec vos créanciers pour retrouver vos capacités financières, le tout de façon sécurisée.
Si vous disposez d’une entreprise en redressement judiciaire ou, dans les cas extrêmes, en situation de liquidation judiciaire, il peut sembler impossible de se sortir la tête de l’eau. Alors que vous y aviez mis toute votre énergie ainsi qu’une bonne partie de vos économies, voilà que les circonstances vous mènent à une cessation de paiement.
« La situation de surendettement des personnes physiques est caractérisée par l’impossibilité manifeste pour le débiteur de bonne foi de faire face à l’ensemble de ses dettes non professionnelles exigibles et à échoir. »
Article L330-1 (abrogé) du Code de la Consommation
Comme le définit clairement le Code de la Consommation, une situation de surendettement se traduit donc par l’incapacité de régler vos factures d’eau ou d’électricité, vos loyers ou autres dettes. Plus concrètement, cela implique que votre capacité de remboursement soit inférieure aux sommes que vous devez à vos créanciers, rendant vos besoins quotidiens impossibles à assurer.
Pour arrêter une saisie immobilière, il faut réagir le plus tôt possible. En effet, dans certains cas, la vente aux enchères peut être éviter.
A travers un exemple concret, nous allons vous expliquer comment se déroule une procédure de saisie immobilière de A à Z.
Si vous disposez d’une entreprise en redressement judiciaire ou, dans les cas extrêmes, en situation de liquidation judiciaire, il peut sembler impossible de se sortir la tête de l’eau. Alors que vous y aviez mis toute votre énergie ainsi qu’une bonne partie de vos économies, voilà que les circonstances vous mènent à une cessation de paiement.
Si vous disposez d’une entreprise en redressement judiciaire ou, dans les cas extrêmes, en situation de liquidation judiciaire, il peut sembler impossible de se sortir la tête de l’eau. Alors que vous y aviez mis toute votre énergie ainsi qu’une bonne partie de vos économies, voilà que les circonstances vous mènent à une cessation de paiement.
